Ce spun băncile: ratele ipotecare aferente IRCC au crescut cu 34-40% față de acum un an, în timp ce ratele aferente ROBOR au crescut cu 70-80%. Ipotecă simulată Raiffeisen Bank, Unicredit și BRD cu sold de 250.000 lei și termen rămas de 25/30 de ani

Ce spun băncile: ratele ipotecare aferente IRCC au crescut cu 34-40% față de acum un an, în timp ce ratele aferente ROBOR au crescut cu 70-80%. Ipotecă simulată Raiffeisen Bank, Unicredit și BRD cu sold de 250.000 lei și termen rămas de 25/30 de ani

Trei dintre cele mai mari 10 bănci din sistemul bancar, BRD, Raiffeisen și UniCredit Bank, au înregistrat rate ale clienților între 70% și 80% la creditele ipotecare în lei aferente ROBOR, iar IRCC între 34% și 40%.

ROBOR la ​​3 luni utilizat pentru calcularea ratei variabile a împrumutului Garland până în mai 2019 a fost la puțin peste 1,5% în octombrie 2021 și 7,93% în octombrie 2022.
Ratele ipotecare obținute de români înainte de introducerea IRCC au avut o tendința ascendenta, crescând cu 70-80% pe măsură ce indicele ROBOR a crescut.

Începând cu octombrie 2022, IRCC a făcut primul pas în creșterea ratelor ipotecare, de la 2,65% la 4,06%, una dintre traiectorii de creștere.

Luând ca exemplu BRD, în două simulări furnizate de bancă, rata creditului ipotecar ROBOR a atins în octombrie 2021 la 2.248 lei, în creștere cu 82% față de aceeași perioadă a anului trecut, în timp ce creșterea ratei creditului ROBOR-linked IRCC 40 %, până la 1.580 lei.

La Raiffeisen Bank, rata creditului ipotecar ROBOR va fi cu 73% mai mare decât în ​​septembrie 2021, până la 2.397 lei, în timp ce rata creditului IRCC-linked va ajunge la 1.635 lei, în creștere cu 34%.

În cazul UniCredit Bank, simulările oferite sunt doar pentru creditul aferent IRCC, cu o dobândă de 1.635 lei, în creștere cu 35% în octombrie 2022 față de octombrie 2021.

Prețurile locuințelor ar putea scădea cu 25% în următorii trei ani

Fondul Monetar Internațional consideră că creșterea ratei de referință de către băncile centrale pentru a reduce inflația ar putea duce la scăderea prețurilor locuințelor cu până la 10% în țările dezvoltate și cu până la 25% pe piețele emergente în următorii trei ani, relatează agenția EFE.

Fondul Monetar Internațional a publicat marți raportul „Stabilitatea financiară globală”, care avertizează că „în condiții foarte adverse” și „în măsura în care băncile centrale ale lumii își ajustează activ politica ca răspuns la presiunile prețurilor”, există riscul ca preturi mai mici la case.

„Pe măsură ce ratele ipotecarelor cresc și condițiile de creditare se înăspesc, multe economii avansate și piețe emergente se pot confrunta cu riscuri de pe piața imobiliară, alungând potențialii împrumutați de pe piață”, a spus directorul financiar al FMI, Tobias.

Pe măsură ce ratele ipotecarelor cresc, costurile împrumuturilor vor crește și condițiile de împrumut se vor înăspri, ceea ce ar putea duce la o „scădere bruscă a prețurilor locuințelor”, în special în țările cu o proporție variabilă mare a datoriei ipotecare cu rată fixă, care depinde direct de deciziile guvernamentale ale banca centrală.

Fondul Monetar Internațional a avertizat că prețurile locuințelor din unele țări au crescut cu peste 20% de la începutul pandemiei din mai multe motive, inclusiv rate scăzute ale dobânzii de referință în ultimii ani și scăderea stocurilor din cauza perturbărilor din lanțurile globale de aprovizionare, printre alte motive.

„Amploarea și impactul macroeconomic al unui șoc asupra pieței imobiliare vor depinde în mare măsură de amploarea ajustărilor prețurilor locuințelor și de distribuția datoriei populației”, a menționat FMI.

În China, de exemplu, încetinirea în sectorul imobiliar s-a intensificat, deoarece o scădere bruscă a vânzărilor de locuințe în timpul blocării a exacerbat lipsa de lichiditate în rândul dezvoltatorilor imobiliari, creând riscuri mai mari de solvabilitate.

De fapt, Fondul Monetar Internațional a avertizat că falimentul dezvoltatorului imobiliar al gigantului asiatic s-ar putea răspândi în sectorul bancar, afectând băncile mai mici, precum și băncile naționale.

Nivelurile ridicate de capital și rezervele ample de lichiditate sporesc rezistența sectorului bancar global. În plus, potrivit celui mai recent test de stres al băncilor la nivel mondial al FMI, majoritatea băncilor din economiile avansate vor rămâne rezistente în cazul unei înăspriri drastice și profunde a condițiilor de finanțare care va duce la o recesiune globală în 2023.

Cu toate acestea, până la 29% dintre băncile din piețele emergente nu vor putea îndeplini cerințele de capital, a menționat FMI.

Una dintre problemele nerezolvate în economiile de piață emergente este realizarea de investiții verzi substanțiale pentru a reduce emisiile de gaze cu efect de seră și pentru a se adapta la impactul fizic al schimbărilor climatice, se arată în raport.

„Finanța durabilă crește rapid, dar economiile de piață emergente și în curs de dezvoltare continuă să fie dezavantajate”, se arată în raportul FMI.

Acesta este motivul pentru care, a adăugat IFI, este important ca guvernele să promoveze finanțarea privată pentru schimbările climatice, în special în economiile menționate mai sus.
Raportul, condus de Kristalina Georgieva, a făcut o serie de recomandări pentru liderii politici, bănci și instituții economice.

FMI a cerut băncilor centrale să continue să acționeze „ferm” pentru a reduce inflația și „să comunice în mod clar” deciziile lor, care sunt „critice pentru menținerea credibilității și evitarea volatilității pieței”.

Acesta a recomandat un „mix atent calibrat” de instrumente, inclusiv măsuri macroprudențiale, intervenții pe piețele valutare și măsuri de flux de capital pentru factorii de decizie și instituțiile financiare.

„Înăsprirea condițiilor de finanțare trebuie ajustată cu atenție pentru a evita condițiile dezordonate ale pieței care ar putea pune stabilitatea financiară la un risc nerezonabil”, a adăugat raportul.

One United Properties trece de la cu capitalizare mică la cu capitalizare medie în seria FTSE Global Equity Index

One United Properties trece de la cu capitalizare mică la cu capitalizare medie în seria FTSE Global Equity Index

Pe 19 septembrie 2022, acțiunile dezvoltatorului imobiliar One United Properties (BVB: ONE) au fost promovate oficial în seria FTSE Global Equity Index Emerging Europe, trecând de la categoria small-cap la mid-cap.
Upgrade-ul reflectă o creștere a valorii de piață a One United Properties și lichiditatea solidă a acțiunilor ONE la Bursa de Valori București.

“One United Properties continuă să evolueze bine la Bursa de Valori București, crescând ponderea startup-urilor românești în indicele global. În plus, după finalizarea ultimei noastre runde de finanțare, am primit noi acționari în companie în august, crescând și mai mult Free float. Acum că FTSE Russell a decis să mute acțiunile ONE într-o categorie cu capitalizare medie mai reprezentativă, ne așteptăm la creșterea activității de tranzacționare a acțiunilor ONE în perioada următoare”, a declarat Victor Capitanu, co-CEO al One United Properties.

O acțiune United Properties este inclusă în seria FTSE Global Equity Index începând cu 21 decembrie 2022. Inițial, acțiunile au fost incluse în FTSE Global Full Cap, FTSE Global Small Cap, porțiunea Small Cap din Ecosistemul FTSE Global Equity Index și FTSE Global Total Cap, inclusiv companii mari, mijlocii, mici și micro. Începând cu 19 septembrie 2022, ONE acțiune a fost convertită de la capitalizare mică la capitalizare medie, iar restul compoziției indicelui rămâne neschimbat.
Indicele FTSE All Cap este un indice ponderat în funcție de capitalizarea pieței care reprezintă performanța acțiunilor cu capitalizare mare, medie și mică la nivel global. Indicele acoperă piețele dezvoltate și emergente și este potrivit ca bază pentru produse de investiții precum fonduri, instrumente derivate și fonduri tranzacționate la bursă. România este reprezentată de șase companii în FTSE Global All Cap Index – Banca Transilvania, MedLife, Nuclearelectrica, OMV Petrom, One United Properties și TeraPlast.

Pe lângă seria FTSE Global Equity Index, acțiunile ONE sunt incluse în indicele emergent EPRA Nareit, conceput pentru a urmări performanța companiilor imobiliare listate și a REIT-urilor pe piețele emergente, precum și a mai multor indici STOXX. La nivel local, din septembrie 2021, acțiunile ONE sunt incluse în indici BET (principalul indice al Bursei de Valori București, urmărind cele mai lichide companii), BET-TR, BET-XT, BET-XT-TR și BET Plus.

One United Properties este a treia companie de start-up listată pe consiliul principal al Bursei de Valori București și cel mai mare dezvoltator imobiliar listat pe piața locală de capital. Acțiunile companiei au debutat la BVB pe 12 iulie 2021 în urma unei oferte publice inițiale de succes, în care compania a strâns 264 de milioane de lei pentru dezvoltarea viitoare în sectoarele rezidențiale și de birouri. În august 2022, Yilian Real Estate a finalizat cu succes a cincea majorare de capital, atrăgând investitori existenți și 253,7 milioane de reale pentru dezvoltarea companiei.

Până în prezent, investitorii au tranzacționat peste 131 de milioane de acțiuni ONE cu o valoare totală de aproape 173 de milioane de lei, ceea ce face din One United Properties a 9-a cea mai tranzacționată companie de la Bursa de Valori București.

Ratele ipotecare legate de IRCC vor crește cu 200-250 de lei pe lună de la 1 octombrie și cu 250 de lei din ianuarie 2023

De la 1 octombrie 2022, majoritatea băncilor calculează o valoare IRCC de 4,06% pentru stabilirea ratelor dobânzilor la creditele ipotecare existente și noi. De fapt, ratele dobânzilor au crescut de la 5%-5,6% și sunt în prezent de 7%-7,8%. Rata dobânzii se aplică unui credit ipotecar a cărui rată a dobânzii este legată de indicele IRCC, iar dobânda lunară pentru acest credit se majorează cu o valoare cuprinsă între 200 și 250 de lei. Anul viitor se preconizează încă 250 de lei.

Simulările de calcul efectuate de mai multe bănci comerciale, precum și simulările bazate pe dobânzile medii publicate de BNR, arată că dobânda la creditele ipotecare în lei legate de IRCC a crescut de la 5,6% la 7% sau chiar 7,8%. În acest caz, dobânda medie lunară la un credit ipotecar Noua Casa va crește cu 200 până la 250 de lei, în funcție de bancă, suma creditului de rambursat, termen și alte comisioane specifice.

Ratele ipotecare legate de IRCC vor crește cu 200-250 de lei pe lună de la 1 octombrie și cu 250 de lei din ianuarie 2023


Deci, în cazul 1, pentru un credit de 300.000 de lei, acordat pe 25 de ani (300 de luni), cu rată variabilă IRCC (2,65%) + depozit bancar (2%), fără alte comisioane, rezultând în prezent 1.694 de lei pe lună. Având în vedere că de la 1 octombrie va fi valabil 4,06% IRCC (anunțul oficial va fi făcut de BNR pe 30 septembrie 2022), același credit, aceeași marjă bancară de 2%, fără alte comisioane, arătând că debitorul va plăti lunar în rate de 1.944 lei. De altfel, simulările arată că în acest caz rata lunară va crește cu 250 de lei, sau 15%.
În cazul 2, pentru un credit de 275.000 lei, acordat tot pe 25 de ani, dobânda variabilă bazată pe IRCC este de 2,65% plus obligațiunea băncii de 3% (prin lege, obligațiunea bancară pentru Noua Casa trebuie să fie între 2% – 3% ), dobânda curentă este de 5,65%, iar dobânda lunară este de 1.546 lei. De la 1 octombrie, dobânda va deveni 7,06% cu 4,06% IRCC plus 3% depozit bancar, cu o dobândă lunară de 1.763 lei. Una peste alta, în acest caz, tariful lunar a crescut cu 216 lei.

În cazul 3, simularea se bazează pe datele medii publicate de BNR la sfârșitul lunii iulie. De menționat că aceste cifre includ și zeci de mii de împrumuturi cu dobândă aferente ROBOR. Cu toate acestea, aproximativ 85% dintre împrumuturile pe termen lung (450.000 deținători de împrumuturi) au dobândă legată de IRCC. Prin urmare, la o dobândă medie de 6,41%, dobânda lunară pentru un credit pe termen lung este de aproximativ 1.506 lei. După aplicarea noului IRCC, dobânda lunară de 4,06% devine 1.709, dobânda medie la credit ipotecar este de 1.709,8 lei, iar dobânda anuală este de 7,82%. Calculul se face pentru un credit de 225.000 lei emis pe o perioadă de 25 de ani.
Având în vedere că potrivit tranzacției, unele deja în tranzacții interbancare, IRCC efectiv preconizat în ianuarie 2023 este de 5,64%, dobânda la astfel de credite, 225.000 lei pe o perioadă de 25 de ani, va ajunge la 9,4%, cu o dobândă lunară de 1.950 lei. Cu toate acestea, în comparație cu ratele istorice și ratele dobânzilor pentru astfel de împrumuturi, nu va dura până în ianuarie 2023 pentru ca ratele ipotecare să atingă nivelurile văzute în decembrie 2012, când rata medie a fost de 8,5%. Dobânda lunară pentru același tip de credit era la acea vreme de 1.817 lei.

Cu toate acestea, este firesc ca o creștere a IRCC să nu împingă ratele dobânzilor ipotecare peste inflație. Cel puțin nu în prezent (împrumuturile ipotecare sunt încă împrumuturi pe termen lung, timp în care se schimbă multe condiții de pe piața financiară). Deci, chiar dacă ratele dobânzilor sunt acum la 7%-7,8% cu IRCC în creștere la 4,06%, acestea ar fi totuși cu adevărat negative în fața inflației care depășește 15% pe an. În situația actuală ajungi să dai băncii mai puțini bani decât ai împrumutat (cel puțin din punct de vedere al puterii de cumpărare).

Este oficial! BNR a anunțat un nou nivel al IRCC. Rata a aproape 500.000 de români a crescut și cu câteva sute de lei

Banca Națională a României a prezentat noul nivel al dobânzii IRCC, pe baza căreia se calculează dobânda pentru toate creditele semnate de persoane fizice după mai 2019, iar așa cum era de așteptat de Economica, noua rată a crescut semnificativ.
Banca Națională a României a anunțat că noul IRCC va calcula dobânda la toate creditele semnate de populație după mai 2019, cu o dobândă stabilită la 4,06%, în vigoare de la 1 octombrie și valabilă pentru următoarele șase luni (BNR). Noua rată a crescut de la 2,65% în mandatul precedent, ceea ce înseamnă că ratele au crescut brusc, așa cum se așteaptă Economica.
De fapt, ratele dobânzilor au crescut de la actualul 5%-5,6% la 7%-7,8%. Rata dobânzii se aplică unui credit ipotecar a cărui rată a dobânzii este legată de indicele IRCC, iar dobânda lunară pentru acest credit se majorează cu o valoare cuprinsă între 200 și 250 de lei. Anul viitor se preconizează încă 250 de lei.

Simulările de calcul efectuate de mai multe bănci comerciale, precum și simulările bazate pe dobânzile medii publicate de BNR, au arătat că dobânda la creditele ipotecare în lei legate de IRCC a crescut de la 5,6% la 7% sau chiar 7,8%. În acest caz, dobânda medie lunară la un credit ipotecar Noua Casa crește cu 200 până la 250 de lei, în funcție de bancă, suma creditului de rambursat, termen și alte comisioane specifice.

FGDB garantează deponenților depozite în băncile de top ale instituțiilor de credit din România

FGDB garantează deponenților depozite în băncile de top ale instituțiilor de credit din România

Potrivit Legii Schemei de Garantare a Depozitelor și Fondului de Garantare a Depozitelor Bancare, depozitele bancare în băncile românești sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB), iar în acest an au fost înregistrate în România 26 de persoane juridice.

FGDB garantează în prezent depozite bancare în valoare de până la 100.000 EUR în cazul în care banca devine insolvabilă și nu mai este posibilă returnarea banilor deponenților. În acest caz, suma depozitului va fi rambursată de FGDB.
Acest aspect este reglementat de Decretul nr. 311/2015 al Legii nr. 311/2015 privind Schemele de Garantare a Depozitelor și Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare.

Legea definește următoarele aspecte:

„Depozit – orice sold creditor, inclusiv dobânda datorată, provenit din fonduri în cont sau din circumstanțe temporare care decurg din operațiuni bancare curente, pe care instituția de credit trebuie să-l ramburseze în conformitate cu legislația aplicabilă și condițiile contractuale, inclusiv depozitele la termen și conturile de economii, prezentul alineat Nu există niciunul dintre cazurile specificate.”

Potrivit informațiilor de pe site-ul FGDB, toate băncile au obligația legală de a participa la schemele de garantare a depozitelor.

Băncile cu statut de persoană juridică română participă la FGDB.
Potrivit informațiilor de pe site-ul FGDB, în prezent sunt 26 de instituții de credit corporative românești care participă la FGDB, dintre care 25 sunt bănci și Bănci Cooperative Centrale CREDITCOOP (Banca Centrală și băncile cooperative afiliate acesteia).

Lista celor 26 de instituții financiare românești (25 de bănci și o cooperativă bancară) care participă la fond:

Alpha Bank;
Bancă de start-up de tehnologie;
Banca Comercială Intesa Sanpaolo România;;
Banca Comercială Română;
Banca Export-Import a României;
Banca Română de Credit și Investiții;
Banca Românească, membră a Grupului National Bank of Greece
Banca Transilvaniei;
BCR – Banca de Locuințe;
BRD – Société Générale Group;
CEC Bank;
Credit Agricole Bank of Romania;
Banca Europeană de Credit;
First Bank;
Banca Garanti;
Bancă creativă;
Libra Internet Banking;
Vista Bank (România);
Banca Patria;
Romania OTP Bank;
Porsche Bank România;
ProCredit Bank;
Banca de locuințe Aedificium;
Banca Raiffeisen;
UniCredit Bank;
Banca Cooperativă Centrală Creditcoop.
Pe lângă cele 26 de instituții financiare din România, FGDB garantează și deschide depozite în România pentru instituțiile de credit din alte state membre UE:

Depozitele deschise la sucursalele băncilor din statele membre UE sunt garantate în țara de origine. Potrivit Registrului instituțiilor de credit al BNR, la 31 iulie 2020, în România existau opt astfel de sucursale.

ING BANK N.V. Amsterdam – Sucursala București
BANORIENT France S.A. Bank – Sucursala Romania
CITIBANK EUROPE PLC, SUCURSALA DUBLIN – ROMANIA
TBI Bank EAD Sofia – Sucursala București
ALIOR BANK SA VARSOVIA – Sucursala București
BNP Paribas Personal France Ltd. Filiala Paris-București
BNP Paribas Paris-Sucursala București
Bank of China (Europa Centrală și de Est) Limited Sucursala București
HOIST FINANCE AB (PUBL) Stockholm Sucursala București
PKO Bank Polski S.A. Varșovia, Sucursala București
REVOLUT BANK UAB, Sucursala România

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Finalizează designul dormitorului tău cu o bancă pentru scaune, depozitare și stil.

Dormitorului tău îi lipsește ceva? Poate că se simte prea mare, poate că este puțin prea gol sau poate pur și simplu nu ai unde să stai când trebuie să te încalți. Luați în considerare o bancă pentru dormitor. 

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Adăugați o liniuță de imprimeu sălbatic . Puteți adăuga doar un obiect cu imprimeu animal în dormitorul dumneavoastră cu o bancă tapițată .

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Adu puțină glamour în camera ta. O bancă cu smocuri cu picioare acrilice adaugă texturi și finisaje luxoase.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Introduceți un alt material sau textură. Aceste trei cuburi formează o bancă și aduc lemn bogat și geometrie interesantă.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Îmbunătățiți liniile curate. O bancă în stil modern de la mijlocul secolului subliniază liniile curate ale acestui dormitor de inspirație pop. Băncile acestea sunt alegeri bune pentru a obține acest aspect.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Luați un alt model din cameră. Țesătura imprimată pe această bancă este aceeași folosită la nuanța romană.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Creați o bancă. Observați modul în care spatele acestei bănci și tăbliei din lemn au aceeași formă.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Introduceți noi forme. Această bancă adaugă unghiuri dinamice camerei; este ca un semn de exclamare care punctează capătul patului.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Aduceți un stil exotic. Această bancă din lemn adaugă acestui dormitor de coastă.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Oferiți un loc pentru materialele de lectură de lângă pat. Teancurile de cărți de la picioarele patului elimină necesitatea unui raft cu cărți.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Creați spațiu de stocare suplimentar. Cufărele se pot dubla ca o bancă de dormitor.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Coșurile sau cutiile de depozitare sub o bancă deschisă sunt locuri bune pentru a aduna jucăriile și cărțile unui copil.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Puteți folosi două sau trei otomane mai mici una lângă alta pentru a crea o bancă.

10 dormitoare cu bănci la picioarele patului

Băncile din dormitor nu se limitează la paturi pline, queen-size și king-size. Puteți obține același efect cu un singur pouf la capătul unui pat twin.