Vești proaste pentru cei care doresc să-și cumpere o casă: băncile închid încet grila de creditare. Nici cei care doresc să vândă nu au de ce să fie fericiți – date BNR

Vești proaste pentru cei care doresc să-și cumpere o casă: băncile închid încet grila de creditare. Nici cei care doresc să vândă nu au de ce să fie fericiți – date BNR

În ultimul său sondaj pe această temă, BNR a spus că prețul mediu pe metru pătrat de locuințe a rămas relativ stabil în trimestrul II 2022, doar 18,2% indicând o creștere, potrivit majorității instituțiilor de credit (79,5%). Cu toate acestea, cererea a scăzut din cauza condițiilor mai stricte de creditare pentru bănci din cauza noului mediu economic. Rambursarea medie anticipată a unui credit ipotecar este aproape de 30%.
„Deciziile de politică monetară sau prudentă ale BNR (71,9 la sută net), așteptările pentru situația economică generală (24,6 la sută net) și alți factori (29,2 la sută net) au condus la înăsprirea standardelor de creditare pentru creditele pentru achiziționarea de locuințe în ultimele trei luni și teren”, a spus banca centrală într-unul dintre sondajele sale.
Așadar, BNR arată că, din punct de vedere al termenilor contractului de credit, sunt factori cea mai mare pondere a creditului în valoarea garanțiilor imobiliare (LTV) și spread-ul ratei medii a creditului către IRCC/ROBOR. +34,6%, respectiv). Acest fapt a dus desigur la o înăsprire a condițiilor de creditare imobiliară și implicit a dus la o creștere a avansurilor percepute de bănci, până la foarte aproape de 30% din valoarea proprietății.

Indicatorul mediu împrumut-valoare (LTV) pentru creditele noi din T2 2022 a atins 69%, în timp ce valoarea totală a creditelor originare a rămas neschimbată la 68%. „Rata de ajustare a creditelor noi din ultimele trei luni a crescut ușor până la 34% (+0,6 puncte procentuale), în timp ce media pentru creditele totale a rămas neschimbată la 42%”, potrivit cercetărilor BNR.

Evoluția cererii de credite ipotecare și a prețurilor locuințelor
„Conform majorității agențiilor de credit (79,5%), prețul mediu pe metru pătrat de locuințe a rămas relativ stabil în T2 2022, doar 18,2% raportând creșteri de preț. Pentru T3 2022, 85% dintre participanții la sondaj au declarat că prețurile imobiliare rezidențiale. va rămâne neschimbată, 15% se așteaptă la o scădere a nivelului prețurilor”, a spus sondajul BNR.

55,8% dintre băncile care au participat la sondaj au declarat că cererea pentru împrumuturi pentru locuințe și terenuri a scăzut ușor, în timp ce 37% au spus că este aproximativ neregulată. Pentru următorul trimestru, creditorii se așteaptă ca cererea de credite imobiliare să rămână în mare parte neschimbată, 34,4% așteaptă ca cererea să scadă.
Proporția creditelor imobiliare respinse de bănci, raportul dintre totalul creditelor aplicate și respinse față de totalul creditelor acordate populației, a rămas în mare parte neschimbată în ultimele trei luni, 70,2% dintre respondenți spunând acest lucru și 21,6%, de fapt, totuși dat fiind acest raport ceva mai mare.

Sute de mii de români au tarifele crescute din cauza noului IRCC, care este soluția lor?

Sute de mii de români au tarifele crescute din cauza noului IRCC, care este soluția lor?

IRCC de 4,06% a majorat dobânzile ipotecare cu aproximativ 200 de lei. Cu toate acestea, banca nu se așteaptă la vreo „escaladare” a băncilor neperformante. De ce? Pentru că dobânzile ipotecare vor rămâne negative cel puțin până anul viitor, iar nivelul nostru mediu de îndatorare pe împrumut de retail este de 34%, potrivit BNR. Un nivel atât de ridicat de îndatorare ar putea absorbi cu ușurință avansuri de 100-200 de lei pe tranșă, chiar și cu creșterea prețurilor la energie.
O creștere a IRCC la 4,06% a dus la o creștere medie de circa 200 de lei a ratelor ipotecare (de obicei Prima Casă sau Noua Casă). Cu toate acestea, băncile comerciale nu cred că se confruntă cu un risc mare de creștere a ratei creditelor neperformante sau a riscului de nerambursare a creditelor ipotecare retail.

Drept urmare, dobânda lunară pentru un credit de nevoi personale crește cu aproximativ 10-15 lei, în timp ce dobânda lunară pentru un credit ipotecar crește cu 100-200 lei. În condițiile actuale, IRCC este de 4,06%, iar dobânda a ajuns între 6% și aproximativ 8%, în funcție de marja de profit a băncii.

Cu o prognoză a inflației de 15,1% în august 2022 față de august 2021 și o inflație așteptată de 15,4% în septembrie 2022 față de aceeași perioadă a anului trecut, rata medie a dobânzii ipotecare este aproape jumătate din inflație. Adică orice client cu un astfel de împrumut rambursează băncii mai puțini bani decât primește, în comparație cu puterea medie de cumpărare a populației.

De exemplu, acum 10 ani, în 2012, rata ipotecarului era de 8,45% pe baza mediei BNR. Din 2012 până în prezent, rata creditelor neperformante a continuat să scadă. Cu toate acestea, nu știm ce se va întâmpla în spațiul întreprinderilor și IMM-urilor.

În plus, un studiu recent publicat de BNR a arătat că, cei care riscau să nu-și poată plăti ratele de credit la un moment dat aveau un nivel de îndatorare de 34%. Sondajul BNR de constatare a mijloacelor arată că acestea pot găzdui cu ușurință o creștere lunară de 100-200 de lei. Desigur, cu condiția să-ți păstrezi locul de muncă.

Cu toate acestea, debitorii care doresc să minimizeze impactul majorărilor ratei asupra împrumuturilor în curs pot opta pentru refinanțarea împrumuturilor și să solicite o rată fixă. Chiar dacă multe rate fixe au ajuns acum la același nivel sau chiar cu două puncte procentuale mai mari decât ratele flotante, este puțin probabil ca ratele să revină la o tendință descendentă în următorii câțiva ani.

Pesimism la BNR: prognoza de activitate economică pentru 2023 redusă

Pesimism la BNR: prognoza de activitate economică pentru 2023 redusă

Potrivit procesului-verbal al ședinței de politică monetară a Consiliului de Administrație, prognoza pentru activitatea economică în 2022 a fost revizuită semnificativ în sus, dar acest lucru se datorează în totalitate creșterii mult mai puternice decât așteptările din primul trimestru, în timp ce prognoza pentru 2023 a fost revizuit semnificativ în scădere Banca Națională a României începând cu 5 august 2022 în vigoare de astăzi.
„În ceea ce privește viitorul situației ciclice a economiei, membrii Consiliului au remarcat că previziunile privind activitatea economică în 2022 au fost revizuite în sens semnificativ în sus, dar acest lucru se datorează în totalitate unei creșteri mult mai mari decât cele așteptate în primul trimestru și faptului că că, până în 2023, războiul din Ucraina și Pe fondul presupuselor efecte adverse mai mari ale sancțiunilor impuse, acestea au fost revizuite în mod semnificativ, doar parțial compensate de impactul absorbției finanțării europene aferente următoarei generații de UE Această evoluție implică un punct de inflexiune în modelul decalajului PIB, în 2022 după ce și-a reamplificat valoarea pozitivă mai mare decât se aștepta în primul trimestru al anului 2020, se așteaptă să se îngusteze mai rapid și să se reducă treptat în teritoriu negativ începând cu al treilea trimestru al anului 2023”.
Potrivit BNR, cu o accelerare semnificativă a creșterii în 2022 (atribuită aproape în totalitate dinamismului neașteptat de puternic din primul trimestru), principalul determinant al creșterii PIB-ului va rămâne probabil consumul privat, dar apoi dinamica va scădea semnificativ în 2023, inclusiv sub influența creșterii treptate a ratelor de împrumut și depozite ale populației.
Membrii Consiliului au afirmat că banca centrală a menționat că formarea brută de capital fix este de așteptat să se accelereze doar marginal în 2022, dar să se intensifice semnificativ în anul următor, în contextul atenuării impactului războiului. Din această perspectivă, prelungirea războiului din Ucraina și extinderea sancțiunilor asociate – în special cererea externă mai slabă, perturbarea continuă a lanțurilor de producție și înăsprirea comerțului – au adus o incertitudine sporită și efecte pe termen scurt. Condiții de finanțare – dar o eventuală creștere a cheltuielilor publice de capital, eventual și în sectoarele energie și transport, inclusiv aportul de fonduri europene, va da un impuls sectorului privat.
Cu toate acestea, din perspectiva exporturilor nete, dinamica PIB-ului din anul curent poate avea și o contribuție negativă semnificativă pe fondul unei încetiniri marcate a creșterii economice a UE și al creșterilor continue ale prețurilor materiilor prime. , și un efect neutru în 2023, în contextul creșterii mai lente a importurilor, legat de evoluția absorbției interne. Ca urmare, deficitul de cont curent ca pondere din PIB este de așteptat să continue să crească în 2022, inclusiv sub influența unei noi deteriorări a evoluției prețurilor de import în raport cu evoluția prețurilor de export, și să scadă doar în anul următor, membrii Consiliului consideră că evoluțiile sunt îngrijorătoare, în special Luați în considerare potențialele efecte adverse asupra inflației, primelor de risc suverane și, în cele din urmă, asupra sustenabilității creșterii economice. Potrivit BNR, a arătat în repetate rânduri că războiul din Ucraina și sancțiunile aferente continuă să creeze incertitudine considerabilă și riscuri asupra perspectivelor activității economice, implicând evoluția pe termen mediu a inflației, prin efecte potențial mai mari, în mai multe moduri. , inclusiv achizițiile de energie electrică și încrederea consumatorilor, precum și activitățile companiilor, profiturile și planurile de investiții, includ, de asemenea, impacturi potențial mai severe asupra economiei europene/globale și percepțiile de risc pentru economia regiunii, care afectează negativ costurile de finanțare.
În același timp, absorbția finanțării europene, în principal în legătură cu Programul Next Generation UE, depinde de atingerea unor ținte și etape stringente în implementarea proiectelor aprobate, au subliniat în mai multe rânduri membrii Consiliului, dar acest lucru este esențial pentru realizarea reformelor structurale necesare (inclusiv tranziția energetică) și echilibrarea cel puțin parțială a șocurilor amplificate de războiul din Ucraina sunt esențiale pentru efectele contracționale pe partea ofertei. Mai mulți membri ai consiliului consideră că, în situația actuală, este esențial absorbția și maximizarea utilizării acestor fonduri. Cu toate acestea, incertitudini și riscuri semnificative sunt legate și de execuția politicii fiscale, membrii Consiliului fiind unanimi, referindu-se la execuția bugetară în prima jumătate a anului și la apelul pentru continuarea consolidării bugetare în cazul unui proces de deficit peste buget și înăsprirea finanțării. Tendințe generale în condiții, dar mai ales evidențierea situației economice și sociale dificile actuale la nivel național și global, precum și o serie de măsuri de sprijinire a populațiilor și companiilor, care ar putea afecta negativ parametrii bugetari. Din această perspectivă, coordonatele revizuirilor bugetare preconizate sunt considerate deosebit de importante. Majoritatea membrilor Consiliului au considerat că, per ansamblu, contextul analizei a justificat o creștere cu 0,75 puncte procentuale a ratei de politică monetară pentru a ancora așteptările inflaționiste într-un mediu pe termen mai lung și pentru a stimula economiile pentru a asigura o revenire durabilă la 2,5% anuală a inflației ą1 punct procentual, contribuind astfel la o creștere economică durabilă.

BNR estimează că inflația anuală va fluctua ușor în trimestrul trei înainte de a intra pe o traiectorie descendentă

BNR estimează că inflația anuală va fluctua ușor în trimestrul trei înainte de a intra pe o traiectorie descendentă

Procesul-verbal al ședinței de politică monetară a Băncii Centrale a României din 5 august a arătat că rata anuală a inflației este de așteptat să fluctueze ușor în trimestrul III, pentru ca apoi să intre pe o traiectorie descendentă treptat timp de trei trimestre consecutive.
„În ceea ce privește evoluțiile macroeconomice viitoare, membrii Consiliului Guvernatorilor au indicat că cea mai recentă evaluare sugerează că inflația anuală este probabil să fie constrânsă în al treilea trimestru al anului 2022, cu o scădere treptată ulterior, dar pe o traiectorie ascendentă moderat revizuită. Prin urmare, este de așteptat inflația anuală. urmând să fie limitată în trimestrul al treilea din 2022. Inflația va fluctua ușor în trimestrul al treilea, apoi va intra pe o traiectorie descendentă, treptat pe trei trimestre, dar apoi relativ alertă, ceea ce înseamnă că va fi la 13,9% în decembrie 2022 – cu mult peste țintă interval și peste Prognoza anterioară de 12,5% a scăzut la 2,3% la sfârșitul intervalului de prognoză, chiar sub punctul de mijloc al țintei”, se arată în documentul publicat vineri.
Potrivit BNR, se observă că limitând perspectiva ratelor anuale de inflație și inversarea ulterioară a traiectoriei acesteia, principala sa resursă este atenuarea impacturilor directe și indirecte de ofertă ale șocurilor globale – inclusiv în contextul plafonării prețului energiei. plan până în martie 2023 – iar performanța efectelor deflaționiste subiacente legate de creșterile abrupte ale prețurilor la energie, carburanți și alimente procesate înregistrate în a doua jumătate a anului 2021, precum și impactul iminent al cotațiilor unor mărfuri poate fi redus în contextul unei încetiniri piața angro.

Cu toate acestea, traiectoria prognozată pentru rata anuală a inflației a fost revizuită în sus în mod modest, în principal din cauza dinamicii relativ ridicate a prețurilor la combustibili, energie și alimente procesate, care se așteaptă să se înregistreze în perioada recentă pe spatele creșterilor mai mari decât cele așteptate. în citate internaționale, membrii Consiliului au făcut comentarii.

Totodată, rețineți că efectul inflaționist puternic al cotațiilor produselor energetice va fi accentuat odată cu încetarea schemei de plafonare a prețurilor în aprilie 2023, care va duce apoi la o inversare temporară a scăderii anuale a inflației, dar va relua ulterior, și va avea loc la jumătatea anului viitor.
Potrivit BNR, s-a convenit, de asemenea, că impactul plafoanelor de preț la energie și combustibil și al schemelor de compensare continuă să fie supus unei incertitudini semnificative și că, din perspectiva inflației, echilibrul global al riscurilor care decurg din următorii factori, cel puțin în pe termen scurt, în războiul din Ucraina. Pe fondul sancțiunilor și al sancțiunilor aferente, partea ofertei rămâne înclinată în sus – ceea ce ar putea avea un impact mai grav asupra prețurilor materiilor prime energetice, precum și asupra lanțurilor de producție și aprovizionare – și este planificată o secetă prelungită atât intern și în alte țări europene. Cu toate acestea, unii membri ai consiliului consideră că incertitudinea este legată de durata schemei de sprijin, care ar putea crește în condițiile reglementărilor actuale.

Membrii Consiliului au concluzionat că, având în vedere probabila încetinire bruscă a creșterii economice în al doilea trimestru, presiunile fundamentale vor epuiza rapid profilul inflaționist moderat și vor deveni deflaționiste începând cu al treilea trimestru al anului 2023. Anul curent și 2023 sunt mai blânde, inclusiv în comparație cu previziunile anterioare, ceea ce ar putea duce la o îngustare rapidă a excedentului cererii agregate și la închidere până la jumătatea anului viitor – cu câteva trimestre mai devreme decât se prognoza anterior – urmată de o adâncire treptată a decalajul negativ al PIB.
Membrii Consiliului au remarcat că, pe termen scurt, dinamica inflației de bază va rămâne afectată de șocurile din partea ofertei, în special de cele care decurg din cotațiile mai mari ale mărfurilor agricole, care vor subreprezenta o pondere semnificativă a alimentelor procesate și a importurilor în coșul inflației de bază. Așteptările inflaționiste continuă să crească.
În acest caz, rata anuală a inflației CORE2 ajustată ar putea fi prelungită până la sfârșitul anului, dar într-un ritm mult mai lent, urcând la 11,4% până în decembrie 2022, puțin mai mare decât se prognozase anterior, înainte de o traiectorie descendentă de doar puțin. mai lent decât prognoza anterioară și a scăzut la 3,8% până la sfârșitul perioadei de prognoză, în scădere față de 4,2% așteptat în mai.

Anunț de ultimă oră pentru românii cu împrumuturi cu ghirlande în bancă! Ce s-a întâmplat cu indicele ROBOR vineri, 5 august?

Anunț de ultimă oră pentru românii cu împrumuturi cu ghirlande în bancă! Ce s-a întâmplat cu indicele ROBOR vineri, 5 august?

Informații de ultimă oră pentru românii cu împrumuturi bancare. Datele publicate de Banca Națională a României (BNR) vineri, 5 august arată valorile atinse astăzi de indicele ROBOR pe 3, 6 și 12 luni.
Banca Națională a României (BNR) a transmis valoarea indicelui ROBOR pentru vineri, 5 august. Informații de ultimă oră pentru românii cu împrumuturi ghirlande în bancă.
Mai exact, indicele ROBOR la ​​trei luni, care este folosit pentru calcularea ratei variabile la creditele în lei contractate până în mai 2019, a urcat vineri la 8,12% de la 8,11% joi, potrivit datelor publicate de Banca Națională a României. Indicele ROBOR la ​​6 luni stabil la 8,23%
Indicele ROBOR la ​​6 luni, utilizat pentru calcularea dobânzii la creditele ipotecare cu rată variabilă, a rămas constant la 8,23%. Indicele ROBOR pe 12 luni este constant la 8,34%.
La rândul său, indicele la 12 luni, care reprezintă dobânzile plătite în 12 luni la creditele în lei trase de băncile comerciale de la alte bănci comerciale, a rămas constant la 8,34 la sută. ROBOR reprezintă rata medie a dobânzii la care băncile românești se împrumută între ele, în lei. Evoluția ROBOR este influențată de mai mulți factori, dintre care cei mai importanți sunt politica monetară a BNR, lichiditatea pieței, inflația și politica fiscală. Băncile folosesc acum indicele IRCC, care este cotat la 2,65% în primul trimestru al anului 2022, pentru a calcula dobânda la creditele noi luate din primăvara anului 2019.