Sute de mii de români au tarifele crescute din cauza noului IRCC, care este soluția lor?

Sute de mii de români au tarifele crescute din cauza noului IRCC, care este soluția lor?

IRCC de 4,06% a majorat dobânzile ipotecare cu aproximativ 200 de lei. Cu toate acestea, banca nu se așteaptă la vreo „escaladare” a băncilor neperformante. De ce? Pentru că dobânzile ipotecare vor rămâne negative cel puțin până anul viitor, iar nivelul nostru mediu de îndatorare pe împrumut de retail este de 34%, potrivit BNR. Un nivel atât de ridicat de îndatorare ar putea absorbi cu ușurință avansuri de 100-200 de lei pe tranșă, chiar și cu creșterea prețurilor la energie.
O creștere a IRCC la 4,06% a dus la o creștere medie de circa 200 de lei a ratelor ipotecare (de obicei Prima Casă sau Noua Casă). Cu toate acestea, băncile comerciale nu cred că se confruntă cu un risc mare de creștere a ratei creditelor neperformante sau a riscului de nerambursare a creditelor ipotecare retail.

Drept urmare, dobânda lunară pentru un credit de nevoi personale crește cu aproximativ 10-15 lei, în timp ce dobânda lunară pentru un credit ipotecar crește cu 100-200 lei. În condițiile actuale, IRCC este de 4,06%, iar dobânda a ajuns între 6% și aproximativ 8%, în funcție de marja de profit a băncii.

Cu o prognoză a inflației de 15,1% în august 2022 față de august 2021 și o inflație așteptată de 15,4% în septembrie 2022 față de aceeași perioadă a anului trecut, rata medie a dobânzii ipotecare este aproape jumătate din inflație. Adică orice client cu un astfel de împrumut rambursează băncii mai puțini bani decât primește, în comparație cu puterea medie de cumpărare a populației.

De exemplu, acum 10 ani, în 2012, rata ipotecarului era de 8,45% pe baza mediei BNR. Din 2012 până în prezent, rata creditelor neperformante a continuat să scadă. Cu toate acestea, nu știm ce se va întâmpla în spațiul întreprinderilor și IMM-urilor.

În plus, un studiu recent publicat de BNR a arătat că, cei care riscau să nu-și poată plăti ratele de credit la un moment dat aveau un nivel de îndatorare de 34%. Sondajul BNR de constatare a mijloacelor arată că acestea pot găzdui cu ușurință o creștere lunară de 100-200 de lei. Desigur, cu condiția să-ți păstrezi locul de muncă.

Cu toate acestea, debitorii care doresc să minimizeze impactul majorărilor ratei asupra împrumuturilor în curs pot opta pentru refinanțarea împrumuturilor și să solicite o rată fixă. Chiar dacă multe rate fixe au ajuns acum la același nivel sau chiar cu două puncte procentuale mai mari decât ratele flotante, este puțin probabil ca ratele să revină la o tendință descendentă în următorii câțiva ani.

Este oficial! BNR a anunțat un nou nivel al IRCC. Rata a aproape 500.000 de români a crescut și cu câteva sute de lei

Banca Națională a României a prezentat noul nivel al dobânzii IRCC, pe baza căreia se calculează dobânda pentru toate creditele semnate de persoane fizice după mai 2019, iar așa cum era de așteptat de Economica, noua rată a crescut semnificativ.
Banca Națională a României a anunțat că noul IRCC va calcula dobânda la toate creditele semnate de populație după mai 2019, cu o dobândă stabilită la 4,06%, în vigoare de la 1 octombrie și valabilă pentru următoarele șase luni (BNR). Noua rată a crescut de la 2,65% în mandatul precedent, ceea ce înseamnă că ratele au crescut brusc, așa cum se așteaptă Economica.
De fapt, ratele dobânzilor au crescut de la actualul 5%-5,6% la 7%-7,8%. Rata dobânzii se aplică unui credit ipotecar a cărui rată a dobânzii este legată de indicele IRCC, iar dobânda lunară pentru acest credit se majorează cu o valoare cuprinsă între 200 și 250 de lei. Anul viitor se preconizează încă 250 de lei.

Simulările de calcul efectuate de mai multe bănci comerciale, precum și simulările bazate pe dobânzile medii publicate de BNR, au arătat că dobânda la creditele ipotecare în lei legate de IRCC a crescut de la 5,6% la 7% sau chiar 7,8%. În acest caz, dobânda medie lunară la un credit ipotecar Noua Casa crește cu 200 până la 250 de lei, în funcție de bancă, suma creditului de rambursat, termen și alte comisioane specifice.

După ce a atins vârful în mai, cererea pentru noi credite de consum și credite ipotecare a scăzut în iunie, deoarece ratele dobânzilor în lei au crescut și inflația a crescut peste 15%. Noile credite de consum scad la 2,65 miliarde lei în iunie, creditele ipotecare la 2 miliarde lei

După ce a atins vârful în mai, cererea pentru noi credite de consum și credite ipotecare a scăzut în iunie, deoarece ratele dobânzilor în lei au crescut și inflația a crescut peste 15%. Noile credite de consum scad la 2,65 miliarde lei în iunie, creditele ipotecare la 2 miliarde lei

După ce a scăzut sub 10% în primele cinci luni ale anului 2022 și la sfârșitul lui 2021, rata medie a dobânzii la creditele de consum noi în lei a crescut la 10,84% în iunie. Rata medie a dobânzii la creditele ipotecare noi în lei a crescut la 5% la sfârșitul primului trimestru din 2022, ajungând la 4,95% în iunie, după ce a scăzut la 4% în decembrie 2021. Consumul în euro și creditele ipotecare au crescut în iunie față de mai 2022 și iunie 2021. Rata medie a dobânzii la creditele de consum noi exprimate în euro în luna iunie a fost de 4,8%, jumătate din rata creditului la Garland, în timp ce rata medie la creditele ipotecare noi a fost de 3,4% în euro.

Cererea în rândul românilor de credite de consum cu ghirlande și credite ipotecare ghirlande a scăzut la începutul verii, după ce a atins un vârf în mai și după ce inflația a depășit 15 la sută în iunie, pe fondul creșterii ratelor dobânzilor pentru ghirlande.

Românii au primit noi credite de consum în valoare de 2,65 miliarde de lei în iunie, în scădere cu 5% față de un vârf de aproape 2,8 miliarde de lei în mai 2022, care a atins cel mai mare nivel de anul trecut. Comparativ cu iunie 2021, creditele de consum noi sunt încă în creștere cu 5%.

Pe segmentul creditelor ipotecare noi în lei, volumul din iunie a scăzut la 2 miliarde lei de la 2,14 miliarde lei în mai.

Recent, pe măsură ce inflația a explodat și ea, depășind 15% în iunie, ratele dobânzilor la lei au crescut, iar ratele ridicate ale dobânzilor au redus dobânda la împrumuturile în valută și i-au determinat pe români la împrumuturi în valută cu dobânzi mai mici.

Zona euro: Prețurile ipotecare în creștere amenință creșterea prețurilor la case

Zona euro: Prețurile ipotecare în creștere amenință creșterea prețurilor la case

Dobânzile ipotecare din zona euro sunt în creștere bruscă, a scris Financial Times, adăugând perspectiva unei piețe imobiliare în scădere, după ce sprijinul guvernamental în timpul pandemiei și dorința de a avea mai mult spațiu au declanșat o creștere bruscă a prețurilor locuințelor.