Sute de mii de români au tarifele crescute din cauza noului IRCC, care este soluția lor?

Sute de mii de români au tarifele crescute din cauza noului IRCC, care este soluția lor?

IRCC de 4,06% a majorat dobânzile ipotecare cu aproximativ 200 de lei. Cu toate acestea, banca nu se așteaptă la vreo „escaladare” a băncilor neperformante. De ce? Pentru că dobânzile ipotecare vor rămâne negative cel puțin până anul viitor, iar nivelul nostru mediu de îndatorare pe împrumut de retail este de 34%, potrivit BNR. Un nivel atât de ridicat de îndatorare ar putea absorbi cu ușurință avansuri de 100-200 de lei pe tranșă, chiar și cu creșterea prețurilor la energie.
O creștere a IRCC la 4,06% a dus la o creștere medie de circa 200 de lei a ratelor ipotecare (de obicei Prima Casă sau Noua Casă). Cu toate acestea, băncile comerciale nu cred că se confruntă cu un risc mare de creștere a ratei creditelor neperformante sau a riscului de nerambursare a creditelor ipotecare retail.

Drept urmare, dobânda lunară pentru un credit de nevoi personale crește cu aproximativ 10-15 lei, în timp ce dobânda lunară pentru un credit ipotecar crește cu 100-200 lei. În condițiile actuale, IRCC este de 4,06%, iar dobânda a ajuns între 6% și aproximativ 8%, în funcție de marja de profit a băncii.

Cu o prognoză a inflației de 15,1% în august 2022 față de august 2021 și o inflație așteptată de 15,4% în septembrie 2022 față de aceeași perioadă a anului trecut, rata medie a dobânzii ipotecare este aproape jumătate din inflație. Adică orice client cu un astfel de împrumut rambursează băncii mai puțini bani decât primește, în comparație cu puterea medie de cumpărare a populației.

De exemplu, acum 10 ani, în 2012, rata ipotecarului era de 8,45% pe baza mediei BNR. Din 2012 până în prezent, rata creditelor neperformante a continuat să scadă. Cu toate acestea, nu știm ce se va întâmpla în spațiul întreprinderilor și IMM-urilor.

În plus, un studiu recent publicat de BNR a arătat că, cei care riscau să nu-și poată plăti ratele de credit la un moment dat aveau un nivel de îndatorare de 34%. Sondajul BNR de constatare a mijloacelor arată că acestea pot găzdui cu ușurință o creștere lunară de 100-200 de lei. Desigur, cu condiția să-ți păstrezi locul de muncă.

Cu toate acestea, debitorii care doresc să minimizeze impactul majorărilor ratei asupra împrumuturilor în curs pot opta pentru refinanțarea împrumuturilor și să solicite o rată fixă. Chiar dacă multe rate fixe au ajuns acum la același nivel sau chiar cu două puncte procentuale mai mari decât ratele flotante, este puțin probabil ca ratele să revină la o tendință descendentă în următorii câțiva ani.

Piața imobiliară din SUA se scutură: ratele ipotecare cresc la 6,7%, cea mai mare din 2007

Piața imobiliară din SUA se scutură: ratele ipotecare cresc la 6,7%, cea mai mare din 2007

Ratele ipotecare au crescut la cele mai ridicate niveluri din 2007, iar costurile în creștere ale împrumuturilor au înăsprit și mai mult presiunea asupra pieței imobiliare din SUA, care se răcește rapid.

Freddie Mac a declarat joi că rata medie la un împrumut fix pe 30 de ani a fost de 6,7%, în creștere față de 6,29% săptămâna trecută. Ratele dobânzilor au crescut odată cu randamentul trezoreriei pe 10 ani, care a fost aproape de 4% la începutul săptămânii.

Ratele ipotecare scăzute din punct de vedere istoric au alimentat o creștere a prețurilor caselor din cauza pandemiei, dar costurile împrumuturilor s-au dublat la aproape 3% de la începutul anului. Creșterea rapidă a diminuat puterea de cumpărare a cumpărătorilor de case și a târât în ​​jos prețurile locuințelor, pe măsură ce Rezerva Federală încearcă să combată inflația.

„Incertitudinea și volatilitatea de pe piețele financiare au un impact mare asupra ratelor ipotecare”, a declarat Sam Khater, economist șef la Freddie Mac.

Ratele ipotecare au scăzut sub 5% la un moment dat la începutul lunii august și de atunci au crescut cu aproape 2 puncte procentuale. Prețurile caselor din 20 de orașe din SUA au scăzut în iulie, pentru prima dată din 2012, au arătat datele publicate în această săptămână. Seattle, San Francisco și San Diego au înregistrat cele mai mari scăderi, deoarece piețele scumpe de pe coasta de vest au scăzut rapid.

Vânzările de case în așteptare din SUA au scăzut pentru a șaptea oară în acest an în august la cel mai scăzut nivel din 2011, excluzând perioada post-pandemie, potrivit unui indice publicat miercuri de Asociația Națională a Agenților Imobiliari.

Este o schimbare serioasă după mai bine de doi ani de boom imobiliar care a împins prețurile caselor din SUA la maxime record. Situația s-ar putea înrăutăți pe măsură ce ratele dobânzilor cresc la 7%, nemaivăzute din 2002.

„Creșterea dramatică a dobânzilor ipotecare din ultimele nouă luni a lovit bugetele multor cumpărători, ducând la o scădere semnificativă a volumelor tranzacțiilor”, a declarat George Rațiu, manager de cercetare economică la Realtor.com. „Pe măsură ce politica monetară continuă să se înăsprească, se așteaptă că ratele ipotecare vor continua să crească.”